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古董汽车保险:你真的需要吗?

古董车需要保险吗?了解你可以从覆盖范围中获得什么以及如何获得它。

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通过奥斯丁拉基亚/ 2019年7月8日更新

“古董汽车保险”这个词可能会让人联想到这样一幅画面:一个人拼命地为像生锈的t型车这样易碎的东西投保。实际上,需要古董汽车保险的汽车绝不是易碎的。事实上,大多数保险都有足够的价值来保证这种特殊的保险,这样当意外和不幸的事情发生时,你也不会陷入困境。

古董汽车保险,就像任何汽车保险覆盖范围一样,可能是一件令人困惑的事情。了解细节和你是否需要它为你的骑行将帮助你做出最好的决定为你的车辆投保。这是你应该知道的关于古董汽车保险的一切。

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古董汽车保险主要是保护有实际价值的车辆(通常比其购买价格更有价值)。通常,你不需要为一辆旧的二手车买太多的汽车保险。新车往往有广泛的保险范围,比如碰撞险和综合险,因为它们在拥有的头几年仍然有很大的价值,但随着时间的推移,车辆会贬值。

大多数二手车的折旧如此之高,以至于汽车保险公司不会向消费者支付太多(或任何)费用修理或更换

然而,对于古董车来说,当一辆收藏家的车确实有价值时,保险是一个明智的想法。通过修复一辆受欢迎的或有需求的车辆,保养它,很少驾驶它,并在车展上展示它,可以获得和提高价值。然而,就像任何车辆一样,使用次数越多,发生事故的可能性就越大。这就是古董车保险的用武之地。

传统和收藏家

传统保险

传统的汽车保险可以保护你免受巨大的成本,当一些事情发生在你,你的车辆,或其他人驾驶时。有不同种类的保险,从基本责任险到综合险和碰撞险,以不同的方式保护你不受不同问题的影响。

你的汽车保险金额由你自己决定,但大多数州至少要求基本的责任保险水平,以使你在发生事故的情况下覆盖。

汽车保险支付的钱修理或更换车辆是根据车辆的折旧价值计算的。换句话说,如果你合计一辆5年的车,你得到的钱将不及新车时的价格。相反,保险公司会计算折旧价值,这样理论上你就可以像什么都没发生一样购买相同的品牌、型号和年份。

这说起来容易做起来难,但逻辑是简单地给你相同的重置价值,而不是它原来的价值。

对于老款汽车,有一点是这样的:折旧价值太低,不值得支付传统的保险费。在这一点上,你每个月要为非常小的支出支付更多的钱。

收集器保险

收集车保险类似于传统的汽车保险,但一般适用于具有保留价值或随着时间的推移已恢复保留价值的老旧车辆。与典型的二手车不同,收藏车的外观和功能往往与它们一开始的样子一样。有些人购买这类车是出于对旧时代汽车设计的怀旧之情,而另一些人只是为了获得投资机会或面临挑战而购买和修复旧车。

在这两种情况下,收集车保险的功能就像传统的汽车保险:不同类型的保险保护你、你的车和其他发生事故的人。

收藏者车险有两种基本形式:古典车保险和古董车保险。两者的主要区别在于车辆的使用年限。经典的汽车一般至少有10年的历史,估价在其原始价值或以上。古董车比老爷车要老。它们代表了大部分的收藏车,因为所有的车都在某个时候达到了古董车分类的典型年龄。

古董保险如何运作

从表面上看,古董汽车保险和传统汽车保险的工作原理是一样的:如果车辆发生了需要更换的事情,保险公司将根据一定的价值发放赔付。然而,与传统保险相比,这一价值并不是基于车辆的折旧价值。

古董车的真实年龄因保险公司、估值资源和个人车主而异,但平均最低年龄限制在25岁左右。由于这些老车在传统保险中不会有太多的赔付,古董车保险在汽车价值方面有一点不同。

而不是贬值的价值,古董和经典的汽车保险政策使用一个商定或“保证”的价值,由业主和供应商确定。确定一辆古董车的实际价值是很棘手的。车主是一个有偏见的估价来源,因为大多数车主觉得他们的车比它实际价值更高。这就是为什么约定的价值被用来确定保险单可能的赔付。

供应商通常会使用专业的估价师、估价指南或原始车辆文件来确定他们认为公平的价值。如果车主同意这个价格,就会制定一份汽车保险,汽车就会得到保险。

商定的价值既有优点也有缺点。与大多数传统保险计划的计算折旧价值相比,达成一个商定的价值可能是一个谈判过程,除非车主简单地接受供应商提供的任何东西。如果汽车的价值随着时间的推移而进一步升值,商定的价值也可能无法涵盖汽车的价值。然而,对于贬值来说,情况正好相反。

古董车保险有必要吗?

法律上并没有要求为一辆古董车购买大量保险,但这可能是个好主意。从法律上讲,大多数州只要求在你造成事故的情况下,承担一定程度的责任保险。如果你不想要或需要额外的保险,因为你从来没有开过古董车,也从来没有把它从车库拿出来,你可能会发现每月保费是不必要的。

然而,你使用或展示的古董车越多,你就越应该考虑古董车保险。路上的任何车辆都可能发生事故,即使你没有驾驶它,不管它的年龄。例如,碰撞险和综合险可以为您的车辆承保事故、恶劣天气和意外事件。

一些专业保险公司甚至还提供其他选择,比如修复保险和旅行保险。

一个男人抱着他的古董车。
一些

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古董车保险有使用限制吗?

通常情况下,保险公司喜欢尽可能少地使用古董车。虽然大多数情况下不会对如何使用车辆施加严格限制,但在考虑不同选项时,有一些重要的里程和使用限制需要检查:

  • 里程:普通保险公司会限制你在给定的一年里实际可以开多少车。这一限制在供应商之间有所不同,但大多数供应商对土地的限制都在每年5,000至10,000英里之间。你可能会发现一些供应商有无限里程限制,但这些供应商往往施加更严格的使用限制,所以你不能作为一个日常司机使用它。
  • 用法:虽然大多数汽车收藏者更愿意把他们珍贵的古董锁起来或陈列起来,而不是在路上,但一些古董汽车司机想要真正使用他们的车。如果你打算每天开车,使用限制可能会与利益冲突。偶尔使用通常是允许的,但大多数供应商限制这种使用,以特定的事件,俱乐部功能,汽车交换等。

如何购买古董车保险?

寻找合适的古董汽车保险与寻找传统汽车保险的过程类似:你必须找到合适的供应商,合适的计划,有合适的保险范围和月保费,等等。然而,这个过程的第一个额外步骤是首先看看你的车辆是否符合购买古董汽车保险的条件。

不同的提供者的标准是不同的,所以您需要直接与各个提供者对话,以确定您的资格。你可以通过考虑一些基本因素来得到一个好主意:

  • 年龄:您的车辆需要满足供应商的最低年龄要求。10岁和25岁是最常见的,但一些医疗机构实际上没有年龄要求。相反,这些提供者使用其他标准。
  • 条件:一辆符合汽车保险条件的古董车不可能和其他任何二手车一样。大多数供应商要求其条件恢复或接近其原来的工厂条件。一些汽车维修公司在维修过程中,如果提供额外的维修服务,就会对车辆进行例外处理。
  • 值:价值通常是决定资格的最重要因素。如果车辆没有达到限制(通常是在或高于原始工厂价值),它将不会被保险提供商的眼睛。

你是否符合购买古董车保险的资格,也可能取决于你本人和你的驾驶历史:

  • 年龄:一些航空公司的最低年龄要求是25岁左右。
  • 驾驶记录:所有汽车保险公司都喜欢承保安全驾驶。因此,你可能需要一个没有重大事故和违规的驾驶记录。
  • 其他车辆:由于古董车更多的是为了展示或投资,一些供应商要求你有另外一个日常司机和定期汽车保险,以覆盖古董车。

要想知道你的车是否符合许多不同保险公司的保险条件是很困难的,所以你应该在与任何一个特定的保险公司交谈之前,缩小你想要检查的潜在保险公司的名单。对于这个任务,你可以有自己的一套标准来评估潜在的供应商:

  • 覆盖范围:考虑一下供应商为古董车提供的汽车保险类型。至少,你应该考虑提供责任、碰撞和全面的保险计划。
  • 保费当前位置按月为古董车保险做预算可以让你提前计划,这样你就不会花太多钱。
  • 额外的津贴:额外的内含物和额外津贴会使天平倾斜,有利于一家供应商而不是其他供应商。典型的额外福利包括旅行保险、紧急情况和路边救援、牵引以及与其他车辆、房屋和整辆车捆绑的选择。
老爷车的仪表盘
一些

部分覆盖方便了更小的,专门的部分的经典汽车。

著名的古董车保险公司

涵盖古董车的保险供应商名单相当广泛,但也有一些引人注目的杰出公司往往提供比其他公司更多的保险。古董车保险提供商通常分为两大类:提供其他保险单的主要提供商和仅涵盖古董车和经典车的专业提供商。

我们倾向于推荐专业保险公司,因为他们通常比大公司提供更好的覆盖范围和更多的计划。

哈格蒂

哈格蒂是少数倾向于接受经典汽车文化的专业汽车保险公司之一。提供灵活的驾驶计划,有保障的价值支付,修复选项,甚至汽车纪念品和备件覆盖,这很容易看到为什么哈格蒂是一个受收藏家欢迎的选择。该公司甚至可以很容易地扩大您的汽车收藏,新购买的保险范围高达5万美元。对于真正的汽车爱好者,该公司还提供会员制活动、折扣和俱乐部。

格伦迪

格伦迪鉴于其创始人詹姆斯•格伦迪(James Grundy)发明了商定价值覆盖(agreed value coverage),该公司在古典和古董汽车文化方面有着相当扎实的根基。与其他专业供应商相比,Grundy在车辆使用方面有更多的限制。车龄应在25年以上,不能作为日常司机使用,并要求无不良驾驶记录。尽管如此,该公司提供了许多灵活的选择,保险限额高达1,000,000美元,通货膨胀保护,假期保险,以及更多。

安全公司

很少有公司会让你在日常驾驶中使用你的古董车。虽然有些人会因为偶尔开车或坐车去参加活动而例外,安全公司是为数不多的供应商之一,包括一个常规使用的选项10000英里每年。你也可以得到一个更实惠的偶尔使用的选择5000英里如果你不想经常开车的话。

美国现代

美国现代是一家汽车保险公司,它在覆盖的车辆类型和你可以得到的计划方面提供了更大的灵活性。该公司涵盖了诸如军车、消防车、街道杆、装备等奇异的车辆。对于计划,有里程选择从1000英里一年无限制计划。它的备件覆盖范围也是最高的2000美元.保险业也得到了Geico的支持。

美国收藏家

虽然它在任何方面都不突出,美国收藏家是一个受欢迎的选择收集汽车保险,因为它提供的总和。它提供了一个很大的里程限制7500英里每年(使用自由层),如果汽车零件和劳动力价格上涨,通货膨胀将得到保护。对于多车保单,甚至还有多车折扣。

考虑古董车保险

找到合适的古董汽车保险公司并不难,但需要提前进行一些研究。首先,想想你最需要什么。不同的承保范围适用于不同的场景,因此考虑您希望承保的潜在事故和事件。

其次,向你感兴趣的不同供应商调查你的车辆是否合格。通常一个简短的电话就能得到这些信息。当一切都说和做,正确的古董车保险给你的范围,你需要的水平,而不限制你想使用你的古董车的方式。

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